56 مليون أميركي في دوامة الديون الائتمانية

يعتمد الأميركيون بشكل متزايد على بطاقاتهم الائتمانية، و يبلغ إجمالي أرصدة البطاقات الآن 1.08 تريليون دولار، وفقاً لأحدث تقرير ربع سنوي صادر عن بنك الاحتياطي الفدرالي في نيويورك، وهو رقم قياسي جديد.

وقال تيد روسمان، كبير المحللين في Bankrate: "على مدى العامين الماضيين، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان الأميركية بنسبة 40٪".

وقال روسمان: "بينما يدير الأميركيون ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم بشكل جيد، ومع أخذ كل الأمور في الاعتبار، فإننا نشهد الكثير من المشاكل على مستوى الأسرة".

يحمل المزيد من حاملي البطاقات الديون من شهر لآخر، وعدد أقل منهم قادر على سداد أرصدتهم بالكامل، وفقًا لتقرير صادر عن Bankrate.com.

ووجد التقرير أن ما يقرب من نصف حاملي بطاقات الائتمان، أو 49%، يتحملون ديونًا من شهر لآخر على بطاقة واحدة على الأقل، ارتفاعًا من 46% في العام الماضي، كما أن 56 مليون من حاملي البطاقات كانوا مدينين لمدة عام على الأقل.

قال روسمان: “البيئة الحالية صعبة”. "على الرغم من تراجع التضخم، إلا أن هناك تأثيرًا تراكميًا هناك."

وقد يكون هذا أيضًا نتيجة "للتحولات في الإقراض، أو الإفراط في التوسع، أو الضائقة الاقتصادية العميقة المرتبطة بارتفاع تكاليف الاقتراض وضغوط الأسعار"، كما أشار باحثو بنك الاحتياطي الفدرالي في مذكرة منفصلة.

لا يؤدي حمل الرصيد إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بالعملاء فحسب، بل إن معدلات النسبة المئوية السنوية المرتفعة أيضًا تجعل الديون المتجددة دورة صعبة للغاية لكسرها.

في حين يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان الآن أكثر من 20% في المتوسط – وهو أعلى مستوى على الإطلاق – بعد ارتفاعه بأعلى وتيرة سنوية على الإطلاق، تماشيًا مع دورة رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي.

وقال روسمان: "لقد ارتفعت أسعار الفائدة على معظم حاملي البطاقات بمقدار خمس وربع نقطة مئوية خلال تلك الفترة نتيجة لرفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفدرالي بهدف مكافحة التضخم". "ليس من المستغرب إذن أن نرى المزيد من الناس يحملون المزيد من الديون لفترات أطول من الزمن."

اقرأ أيضا:ارتفاع عدد الشركات البريطانية المفلسة بنسبة 52% خلال عامين

على الرغم من أن مسؤولي بنك الاحتياطي الفدرالي أشاروا إلى ما يصل إلى ثلاثة تخفيضات قادمة هذا العام، فمن غير المرجح أن تتحسن معدلات الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان كثيرًا.

وأضاف روسمان: "لا أعتقد أن هذا سيجلب الكثير من الراحة".

عند نسبة 20.74%، إذا قام العملاء بسداد الحد الأدنى من الدفعات لمتوسط رصيد بطاقة الائتمان - وهو 6088 دولارًا أمريكيًا، وفقًا لشركة Transunion - فسوف يستغرق الأمر أكثر من 17 عامًا لسداد الدين ويكلف أكثر من 9072 دولارًا أمريكيًا كفائدة، حسب حساب Bankrate.

قال روسمان: "إن حساب الحد الأدنى للدفع أمر قاسي".

ونصح بأن أول شيء يجب عليك فعله هو الاعتراف بما تدين به وسعر الفائدة. ثم ابدأ في سداد الدين باستخدام بطاقة تحويل الرصيد بفائدة 0%.

وأضاف أن البطاقات التي تصل مدتها إلى 21 شهرًا بدون فوائد على الأرصدة المحولة "لا تزال متاحة على نطاق واسع". وقال روسمان، إذا تمكنت من الاستفادة من هذا النوع من الترويج على نفس متوسط الرصيد وإجراء 21 دفعة متساوية بقيمة تقل قليلاً عن 300 دولار، "فسوف تخرج من الديون في أقل من عامين".

إن تحقيق أقصى استفادة من تحويل الرصيد يتلخص في سداد تلك الدفعات في الوقت المحدد وسداد الرصيد بقوة خلال الفترة التمهيدية.

إذا لم يقم العميل بسداد الرصيد، فسيتم تطبيق معدل فائدة أعلى على الرصيد المتبقي، والذي يبلغ بشكل عام حوالي 23%، في المتوسط، بما يتماشى مع معدلات الائتمان الجديد.

اقرأ أيضا: أهم 10 توقعات اقتصادية لعام 2024